BEČ/SARAJEVO, Raiffeisen International Bank-Holding AG, članica RZB grupacije koju predvodi Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB), u prvih devet mjeseci 2009. godine iskazala je konsolidovanu dobit (nakon poreza i manjinskih udjela) od 156 miliona evra, što predstavlja smanjenje od 81,9 procenata u odnosu na isti period prošle godine (prvih devet mjeseci 2008: 861 milion evra), saopšteno je iz ove banke.
Konsolidovana dobit je značajno opterećena rezervisanjima za potencijalne kreditne gubitke za taj period i povećana je za 273,4 procenta u odnosu na isti period prethodne godine, te iznosi 1.365 miliona evra (prvih devet mjeseci 2008.: 366 miliona evra).
Dobit prije oporezivanja je smanjena za 77,3 procenta i iznosi 287 miliona evra (prvih devet mjeseci 2008.: 1,261 miliona evra), dok je dobit nakon oporezivanja niža za 77,7 % i iznosi 216 miliona evra (prvih devet mjeseci 2008.: 965 miliona evra).
“I pored pozitivnih signala koji su evidentni u posljednje vrijeme, opšti uslovi u Centralnoj i Istočnoj Evropi su i dalje obilježeni globalnom finansijskom krizom. Efekti krize odrazili su se i na naše rezulate za prva tri kvartala tekuće godine. Međutim, efikasne mjere za smanjenje troškova kao i sporiji rast rezervisanja imali su pozitivan uticaj na naše rezultate, naročito u trećem kvartalu”, rekao je Herbert Stepic, generalni direktor Raiffeisen Internationala.
Poslovni rezultat i dalje stabilan
Pokazalo se da ekonomska turbulencija nije uticala u velikoj mjeri na poslovni rezultat. Na kraju prvih devet mjeseci tekuće godine taj rezultat je iznosio 1.603 miliona evra, što je samo 7 miliona evra manje u poređenju sa istim periodom prethodne godine. Prihod iz redovnog poslovanja u segmentu pravnih lica manji je za 133 miliona evra i iznosi 1.072 miliona evra. To je posljedica pada neto prihoda od naknada i provizija za 81 milion evra. Prihod iz redovnog poslovanja u segmentu stanovništva smanjen je za 10 procenata iz istog razloga.
Manja rezervisanja za potencijalne gubitke u trećem kvartalu
Nova izdvajanja za rezervisanja za kreditne gubitke su povećana u odnosu na isti period prethodne godine i opteretila su prihode u trećem kvartalu. Na kraju perioda od devet mjeseci dobit nakon poreza je iznosila 216 miliona evra i bila je 78 procenata ispod prošlogodišnjeg iznosa. U prvih devet mjeseci 2009. za rezervisanja za kreditne gubitke izdvojen je ukupan iznos od 1.365 miliona evra što predstavlja povećanje od 273 procenta u odnosu na isti period prethodne godine. Međutim, u poređenju sa prethodna dva kvartala, uočena je značajno manja potreba za rezervisanjima za kreditne gubitke. Koeficijent problematičnih kredita u kreditnom portfelju klijenta porastao je za 4,8 procentualnih poena u poređenju sa krajem 2008. i iznosi 7,9 procenata. Dinamika rasta ovog koeficijenta smanjena je u trećem kvartalu. Učešće problematičnih kredita u ukupnom kreditnom riziku (krediti i pozajmice, vrijednosni papiri i stavke iz vanbilansnog stanja) iznosi 4,6 procenat. Na regionalnom nivou, Ukrajina i Rusija su bile “žarišta” problematičnih kredita i rezervisanja za kreditne gubitke, a na trećem je mjestu Mađarska.
Povrat na kapital prije poreza iznosi šest procenata
Velika rezervisanja za kreditne gubitke opteretila su prihode Raiffeisen Internationala, a samim tim i pokazatelje profitabilnosti. Povrat na kapital prije oporezivanja za prvih devet mjeseci 2009. dosegao je 6,1 procenat, što je 19,3 procentna poena manje u odnosu na isti period 2008. (25,4 procenta). U poređenju sa istim periodom prošle godine, prosječan ukupni kapital koji je osnovica za obračun ovog koeficijenta umanjen je za 5 procenata i iznosi 6,3 milijarde evra, što je posljedica valutnog uticaja.
Poboljšan koeficijent trošak/prihod za 3,5 procentnih poena
Na kraju prva tri kvartala 2009., opšti administrativni troškovi su smanjeni za 14 procenata ili 262 miliona evra i iznose 1.678 miliona evra. Pošto je, s druge strane, prihod iz redovnog poslovanja zabilježio pad od samo 8 procenata, koeficijent trošak/prihod je poboljšan za 3,5 procentualnih poena, i iznosi 51,1 procenat. Najveći pad opštih administrativnih troškova zabilježen je u Ukrajini, Rusiji i Mađarskoj. U poreðenju sa prethodnom godinom, smanjenje opštih administrativnih troškova se pripisuje strogom upravljanju troškovima unutar Grupacije, koje se još nije u potpunosti odrazilo na rezultate, kao i devalvaciji valuta u zemljama Centralne i Istočne Evrope.
“Počeli smo smanjivati troškove čim je kriza počela. Najnoviji kvartalni rezultati upravo potvrđuju uspješnost naših napora. Činjenica da postajemo efikasniji daje nam dodatnu snagu za suočavanje sa budućim izazovima”, rekao je Martin Grüll, izvršni direktor za finansije Raiffeisen Internationala.
Troškovi osoblja su smanjeni za 18 procenata ili 167 miliona evra, u odnosu na isti period prethodne godine i iznose 780 miliona evra. To je najveća stavka u opštim administrativnim troškovima i na nju otpada 47 procenata. Mjere za smanjenje troškova, kao što su: smanjenje broja zaposlenika, nezapošljavanje novih zaposlenika i smanjenje bonusa, počinju pokazivati značajne efekte.
Ukupna bilansa suma od 77,5 milijardi evra je stabilna u odnosu na prethodni kvartal
Na dan 30. septembar 2009. ukupna bilansna suma Raiffeisen Internationala iznosila je 77,5 milijardi evra što predstavlja smanjenje od 7,9 milijardi evra ili 9 procenata u odnosu na kraj 2008. Dva faktora su odgovorna za smanjenje ukupne bilansne sume. Jedan je devalvacija valuta u zemljama Centralne i Istočne Evrope, a drugi su mjere za smanjenje i optimizaciju kreditnog portfelja. Promjene u obimu konsolidacije nisu značajno uticale na poboljšanje ukupne bilansne sume. Na dan 30. septembar ukupna bilansna suma je bila stabilna u poređenju sa prethodnim kvartalom (drugi kvartal 2009.: 77,9 milijardi evra).
Zadovoljavajući nivoi kapitalizacije
Osnovni kapital (Tier 1) je uvećan za 971 milion evra od početka godine i iznosi 6.817 miliona evra. Razlozi za ovo povećanje su: povećanje kapitala u obliku prava učešća u iznosu od 600 miliona evra i izdavanje hibridnog kapitala u iznosu od 650 miliona eura, oba upisana od strane RZB-a. Devalvacija valuta, naročito ruske rublje (7 procenata), ukrajinske hryvnia (7 procenata) i bjeloruske rublje (31 procenat) u odnosu na evro opteretila je dionički kapital. S druge strane, češka kruna se oporavila uz rast valute od 6 procenata.
Solidna baza klijenata od 15 miliona
Broj poslovnih jedinica je na dan 30. septembar bio manji za 23 u odnosu na isti period prethodne godine i iznosi 3.145. Dodatna optimalizacija lokacije smanjila je broj u Zajednici Nezavisnih Država za 103 poslovnice (isključivo u Ukrajini) a u Rusiji za 24 poslovnice u odnosu na isti kvartal prethodne godine. 72 nove poslovnice su otvorene u Jugoistočnoj Evropi od kojih posebno izdvajamo 29 u Rumuniji, 14 u Hrvatskoj, 13 u Srbiji i 10 u Bugarskoj. U Centralnoj Evropi su otvorene 32 poslovnice u poređenju sa istim periodom prethodne godine. Ukupan broj klijenata Grupacije (15 miliona) ostao je na istom nivou kao i prethodnog kvartala.
Rezultati trećeg kvartala predstavljaju najbolji kvartalni rezultat u 2009.
U toku trećeg kvartala, neto prihod od kamate Raiffeisen Internationala (poslije rezervisanja) iznosio je 332,1 milion evra, što predstavlja smanjenje od 51,2 procenta u odnosu na prethodnu godinu, ali je za 61,7 procenata više u odnosu na drugi kvartal 2009. (drugi kvartal 2009.: 205,4 miliona evra). Glavni uzrok ovog smanjenja su rezervisanja za kreditne gubitke koja su u trećem kvartalu iznosila 396,5 miliona evra te su stoga bila veća za 232,3 miliona evra u odnosu na isti period prethodne godine. Međutim, potreba za rezervisanjima u trećem kvartalu 2009. je bila znatno manja u odnosu na prethodna dva kvartala: rezervisanje u prvom kvartalu iznosilo je 445,2 miliona evra dok je u drugom kvartalu bilo 523,3 miliona evra.