BEOGRAD, Banke u Srbiji imaju skoro najveće kamate na kredite u Evropi i nema naznaka da će one u doglednoj budućnosti biti smanjene, zato što ih pravdaju rizikom zemlje.
Glavni razlog za visoke kamate je mali broj transakcija zbog vrlo male kupovne moći, tako da banke naplaćuju visoke kamate i marže da bi ostvarile profit.
Ukoliko se u obzir uzmu krediti u evrima, tada se godišnja efektivna kamata kreće i do 25 odsto godišnje i sastavljena je od prosječnog tromjesečnog ili šestomjesečnog euribora, kamate banke u Srbiji.
Pošto u Srbiji posluju 32 banke, logično je očekivati da će mehanizmi konkurencije sniziti kamate i marže, ali se to nije desilo, tako da privreda i građani Srbije nisu ni približno ravnopravni po tom pitanju sa onima u EU.
Kamate na dinarske kredite idu i do 36 odsto, zavisi od vrste zajma, a tu su ograničavajući faktori inflacija, tako da ispod toga ni jedna banka nema računa da odobrava zajam, uz relativno visoku referentnu kamatu NBS od 11,25 odsto koja takođe utiče da kamate budu visoke. Ekonomista Goran Nikolić kaže da bi zbog priličnog broja banaka u Srbiji, s obzirom na veličinu tržišta, trebalo očekivati visoku konkurenciju i međusobnu borbu za klijente kojima će ponuditi povoljnije kamate, ali je to izostalo.
S druge strane, banke naplaćuju relativno visoke marže, koje one pravdaju rizicima, mada događaja koji bi proizveli rizike po banke nije bilo posljednjih godina u Srbiji, zbog čega bi banke eventualno pretrpjele gubitke većih razmjera, posebno one sa stranim vlasništvom, kazao je Nikolić.
Glavni razlog zbog kojeg su kamate na kredite u Srbiji visoke, po Nikolićevim riječima, je i činjenica da banka koja je ušla kod nas i osvojila tržište, pokušava zbog relativno malog broja transakcija, usled vrlo male kupovne moći, da naplati visoke kamate i marže da bi ostvarila profit.
“Dakle, u suštini banke na malom obimu transakcija, žele da ostvare zaradu i da imaju profite, što i svake godine manje – više imaju, za razliku od drugih dijelova privrede, gdje se ne možemo pohvaliti takvom uspješnošću”, istakao je on.
Nikolić je ukazao na primjer Njemačke, gdje se godišnje ostvaruje i do 10 puta više transakcija po jednom klijentu, jer je tamo bolji životni standard i posljedica je da su bankarske kamate mnogo niže, a banke ostvaruju profit na osnovu velikog broja transakcija.
Razlika u kamatama je najmanja na stambene kredite u EU i Srbiji, dok su one najizraženije kod potrošačkih i gotovinskih zajmova koji su kod nas mnogo skuplji, kazao je on. Tanjug